Implementarea eKYC: propunerile AmCham pentru un cadru funcțional și proporțional

Implementarea eKYC: propunerile AmCham pentru un cadru funcțional și proporțional

• 02.03.2026

Digitalizarea procesului de identificare a clienților reprezintă un element esențial pentru modernizarea sectorului financiar din Republica Moldova. Regulamentul privind cerințele pentru identificarea şi verificarea identității clienților prin intermediul mijloacelor electronice (eKYC) creează premisele pentru dezvoltarea serviciilor financiare 100% digitale și pentru alinierea la standardele europene AML/CFT.

În procesul de implementare a Regulamentului nr. 281/2024 și a proiectului de modificare aferent, membrii AmCham au identificat o serie de aspecte juridice, tehnice și operaționale care necesită clarificări și ajustări pentru a asigura aplicabilitatea practică și proporționalitatea cadrului normativ

Poziția transmisă Băncii Naționale a Moldovei are ca obiectiv susținerea unei implementări etapizate, adaptate capacității pieței, fără diminuarea standardelor de securitate. Documentul abordează, printre altele:

• necesitatea unei perioade de tranziție clare și uniforme pentru toate entitățile;
• flexibilizarea cerințelor privind certificările și standardele tehnice, în spiritul neutralității tehnologice și al abordării bazate pe risc;
• clarificarea utilizării semnăturii electronice calificate ca metodă suficientă de identificare;
• ajustarea frecvenței testărilor de securitate și a cerințelor excesiv prescriptive;
• clarificarea procedurii de notificare și a interacțiunii dintre identificarea electronică și regulile de externalizare;
• asigurarea unui tratament proporțional pentru prestatorii 100% digitali.

Obiectivul comun este un sistem eKYC sigur, robust și funcțional pentru întregul sector financiar. Ajustările propuse urmăresc consolidarea aplicabilității reale a cadrului normativ și evitarea blocajelor operaționale care ar putea afecta digitalizarea serviciilor financiare.

Pentru detalii complete privind propunerile formulate, vă invităm să consultați documentul integral.

Pentru mai multe detalii, vă rugăm să îl contactați pe Vasile Stepanuc, Policy manager (vasilestepanuc@amcham.md).